太古观察：美团小贷被判违法放贷引发的行业思考
河南省焦作市中级人民法院近日公布了多份裁定书，判定美团旗下重庆美团三快小额贷款有限公司（以下简称“美团小贷”）未经金融监管部门依法批准，违法从事相关网络贷款业务。美团也针对这几份裁定书做出了回应，称法院裁定结果出现严重的失误，美团小贷将依法提起上诉。
美团也开始涉足网络小贷行业了？
2015年，美团点评建立了小微信贷业务部，经过一系列的运营发展成为现在的美团小贷。产品方面，美团小贷主要有两大产品：极速贷和经营贷。
法院为何认定美团小贷不具有资质？
焦作中院表示，美团小贷未在限期内提供金融监管部门批准从事资金融通发放贷款业务的证明，因此裁定其未依法具有发放贷款的资质。根据相关统计，今年焦作中院一共驳回了十件美团小贷的执行申请，案由类型和裁判认定都是相同的。
美团方面对此回应称，“三快小贷（即美团小贷）拥有网络小贷牌照，系合法从事放贷业务。三快小贷营业范围明确包含了‘开展各项贷款’，并已根据法律规定提请上级法院审查。”
美团小贷有资质吗？
2017年11月，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布了《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》（以下简称“《通知》”）。据相关资料，截至《通知》发布时，全国共有网络小贷牌照200余张，我们在这批牌照名单里也看到了美团小贷的身影。监管部门发出《通知》的原因是因为部分机构开展的“现金贷”业务存在较大风险隐患。
小额贷款行业现状
小额贷款公司是金融机构的衍生，但是目前小额贷款公司到底是银行业金融机构,还是金融公司或者一般企业、民间金融组织,还没有相关法规予以明确指出。虽然《指导意见》认为小额贷款公司是工商企业性质，但是其又受到金融部门的监管。
根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行2008年发布的《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》，小额贷款公司的性质是企业法人，其名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其资金来源全部为实收货币资本，由出资人或者发起人一次足额缴纳。
我们的观察
小贷公司与互联网小贷公司之所以存在，是因为市场需要。小贷公司和互联网小贷公司的存在可以解决中小微企业在融资方面的问题，但也存在资质审批不严、越权审批、高利放贷、暴力催收、非法经营等问题，潜藏较大的金融风险和社会风险隐患。因此，如何在解决问题的同时规避潜在风险，是监管部门急需解决和考虑的问题。对此，我们将持续保持关注。
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