太古观察：安盛投连险巨亏，产品净值一夜跌去95%
导读
近日，知名保险公司安盛保险(香港）产品巨亏的消息却让不少内地居民心惊，有投保人称购买了安盛保险公司的投资保险产品，而该产品净值一夜之间暴跌95%以上
随着内地居民保险意识的增强，不少内地居民都选择赴港购买保险，并认为香港保险具有安全性高、性价比高、预期收益率稳定等优势。
近日，知名保险公司安盛保险（香港）产品巨亏的消息却让不少内地居民心惊，有投保人称购买了安盛保险公司的投资保险产品，而该产品净值一夜之间暴跌95%以上，在后续继续扣除账户建档费、管理费等费用后，保单的净值将为负数。对此，安盛保险公司解释称，投资者购买的产品是一种非保证联系式寿险产品，是让专业投资者自由及独立地选择与其保单挂钩的产品，安盛并没有参与意见。上述保险产品之所以出现净值暴跌的情况，与该保单中纳入Hong Kong Investment Fund SP这只基金有关，该基金净值近月经历了显著跌幅并进行清盘，该基金是有约200位客户要求纳入其保单中的。安盛保险公司还称正在协助香港警方商业罪案调查科就该基金涉嫌欺诈活动的刑事调查。
本次事件究竟真相如何，尚待进一步查证，但已足以为计划赴港购买保险的内地居民敲响一记警钟。
首先，内地居民在香港购买保险前需充分了解拟购买保险产品的类型及风险。以本次事件中涉及的“投连险”为例，其全称应为投资连接保险，实际上是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，同时具有保障功能和投资功能，然后其投资回报率是不固定的，未来投资收益具有很大的不确定性，保单现金价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。而事实上，许多投保人对于“投连险”存在的上述风险并不了解，在内地司法实践中，也不乏投保人在购买“投连险”发生亏损后，以保险公司未告知其亏损风险为由将保险公司告上法庭，但若保险公司能够提供投保人在投保时签署的知悉风险的相关书面文件，且投保人在购买保险后对投资账户进行过操作的（如调整保险金分配比例），法院一般会认定投保人知悉投资风险，投保人的诉求难以得到支持。鉴于香港保险产品设计和内地存在很多不同之处，条款及相关文书使用的是繁体字，表达方式也与内地不尽相同，内地居民在香港购买保险产品并签署相关文件前，更需仔细阅读相关条款并充分理解其中含义，对所签署文件将产生的法律后果有明确预期。
其次，内地居民需了解投保香港保险适用的是香港地区法律，如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。与内地相比，香港法律诉讼费用较高，故投保人需要付出较高的费用成本和时间成本。此外，除了法律诉讼之外，投保人也可选择向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠纷，但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港币，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。
最后，尽管香港保险产品历史悠久，口碑良好，但内地居民在投保前仍需综合考虑其中的投资风险、汇率风险及法律风险，千万不要因为迷信香港保险的“光环”而冲动做出投资决定，最终给自己带来难以承受的损失。
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